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社保知识

有了社保还要买商业保险吗

时间:2018/3/24 6:52:01   作者:   来源:   阅读:235   评论:0

  有了社保还要不要买商业保险


  社保的医保是基础保障,国家的福利制度,特点是覆盖广,保障低。能为我们提供最基本的医疗报销,但不是全包,如有起付线,自付段,自付比例等个人支付费用。而商业医疗保险能有效补充社保不能报销的绝大部分,真正有效减少我们的损失。


  医保只要买够年限,可以在我们缴费期间和退休之后报销住院医疗费用的一部分;医保报销中,首先要减去门槛费用,各医保定点医院的门槛费根据医院级别不同各有差别,从900——500元不等。(总费用-门槛费-自费药)*赔付比例%,当然,赔付比例随缴费年限有些变化,从65%——80%不等。商业医疗保险是医保的有利补充,一般(总费用-社保已报-自费药)*90%,这样报销下来基本能解决我们的医疗住院费用。


  社会医疗保险是“保而不包”,生病住院并不能全额报销,有起付线、有共付段,有封顶线和重大疾病支付比例以及用药和检查支付范围。医保虽然有缴费低、享有时间持久的优点,但也存在诸多限制,如参与人员有限制,报销数额和报销范围有限制等。很多有医保的人发现,每次大病小情,不少费用需要自己掏腰包,而商业保险是对医保的有效补充,不管是社会养老保险还是医疗保险,所提供的保障都是有限的。在这一点上,商业保险的补充作用就体现出来了。特别是对于重大疾病,商业重疾险在被保险人确诊为重疾时,马上可以领取一笔重大疾病医疗金,可及时治疗,是对医保的有效补充。


  总的来说,社保是最基本的保障,商业保险是社保的补充,大大加大他的深度,人生保险=社保+商业保险。若计划拥有终身的医疗报销和养老,基础还是要拥有社保,社保缴费目前是缴15年后即可到养老年龄领取退休金,医疗保障从你缴费第13个月后开始享受医疗费用报销,所以,建议你在年投入5000左右的计划中,还是首先为自己办理社保。根据你自己的工作性质和收支情况适当增加商业意外险和重疾险等,具体情况具体分析。


  补充医疗保险是商业保险吗?


  补充医疗保险是商业保险,补充医疗保险是相对于基本医疗保险而言的,包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等多种形式,是基本医疗保险的有力补充,也是多层次医疗保障体系的重要组成部分。


  企业补充医疗保险可采取什么形式


  企业补充医疗保险企业补充医疗保险是企业在参加城镇基本医疗保险的基础上,国家给予政策鼓励,由企业自主举办或参加的一种补充性医疗保险形式。


  (1)商业医疗保险机构举办;


  (2)社会医疗保险机构经办;


  (3)大集团、大企业自办。


  我国医疗保险制度改革的目标,是实现多层次的医疗保险体系。因此,国家鼓励企业建立补充医疗保险制度,以保证该企业职工医疗保险待遇水平不降低。具体规定是:按规定参加各项社会保险并按时足额缴纳社会保险费的企业,可自主决定是否建立补充医疗保险。补充医疗保险基金,用于企业按规定参加当地基本医疗保险,对城镇职工基本医疗保险制度支付的待遇以外,由职工个人负担的医药费用的适当补助,减轻参保职工的医疗费负担。企业补充医疗保险费在工资总额4%以内的部分,企业可直接从成本中列支,不再经同级财政部门审批。企业补充医疗保险办法应与当地基本医疗保险制度相衔接。


  企业补充医疗保险资金由企业或行业集中使用和管理,单独建账,单独管理,用于本企业个人负担较重的职工和退休人员的医疗费补助,不得划入基本医疗保险个人账户,也不得另行建立个人账户或变相用于职工其他方面的开支。财政部门和劳动保障部门要加强对企业补充医疗保险资金管理的监督和财务监管,防止挪用资金等违规行为。


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