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住房公积金贷款最高限额是多少,贷款条件又是怎样的

2018/1/13    作者:    来源:    阅读:362

  一、住房公积金贷款额度最高限额是多少


  公积金贷款额度的计算,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。公积金贷款额度计算方法如下:


  按照还贷能力计算的公积金贷款额度


  计算公式为:


  {(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。


  还贷能力系数是按不同借款期限来确定的,十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。


  例:王先生系第一次购房,看中了一套86平的2居室,房屋总价为200万,他目前月收入8500元,所在公司每月为他缴存1000元,他自己每月缴存1000元,每月公积金账户存款2000元,打算公积金贷30年。


  王先生的公积金贷款额度为={(8500+2000)*0.45-0}*360=170.1万元


  按使用配偶的公积金贷款额度


  [(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。


  王先生的妻子月工资6000,每月公积金缴存额为1440元。因此王先生夫妻每月工资总额为14500元,公积金每月缴存额为3440元,贷款30年,还贷能力系数为1.45.


  王先生夫妻公积金贷款额度={(14500+3440)-0}*360=642.24万元


  按照房屋价格计算的贷款额度


  计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数


  按照公积金相关规定,公积金首套房贷款最多贷70%,王先生的房屋总价200万,最多可贷140万


  王先生的公积金贷款额度=200*0.7=140万元


  按照贷款最高限额计算的贷款额度


  即不能超过当地公积金管理中心规定的最高限额,以北京市为例:


  北京市政策性住房和中小户型首套自住住房的差别化政策


  从贷款额度方面,一是购买经济适用住房的低收入借款申请人,贷款额度可不受月收入限制;二是借款申请人购买政策性住房或中小户型首套自住住房,个人信用等级为aaa级,贷款最高额度上浮30%,即不超过104万元,个人信用等级为aa级,贷款最高额度上浮15%,即不超过92万元,对于购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房的,最高贷款额度不再上浮。


  二、住房公积金贷款的条件


  1、借款人具有城镇户口;


  2、本人及所在单位在本市按时足额缴存住房公积金一年以上(从后往前推算);


  3、有稳定的职业收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;


  4、有购买自住房的合法合同或协议,并有所需规定比例自筹资金;


  5、有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押;


  6、同意办理置业担保或抵押物财产保险;


  7、同意住房公积金管理规定的其他条件。


  个人住房公积金贷款收入证明


  公积金贷款工资证明是需要去工作单位去开具的,一般都是由人事部门负责。需要注意的是,有些朋友在申请贷款的时候,已经处于理智状态,或者刚去新公司不久,这样的情况下银行一般是不会同意你的贷款请求的。所以想要办理公积金贷款的朋友,在贷款之前好不要轻易换工作。


  三、住房公积金贷款利息怎么计算


  公积金贷款的还款方法有两种,一种是等额本息还款法,另一种是等额本金还款法。选择不同的还款方法,您每个月需要还款的利息也就不一样的。


  例如:您的公积金贷款17万元,贷20年计算,分两种情况:


  1、等额本息还款计算器(公积金贷款年利率是4.50%)


  通过公积金贷款计算器计算,可得您月均还款额是1075.50元,所要支付的还款总额是258120.95,利息总额是88120.95元,平均到每个月也就是367.0170625元;


  2、等额本金还款计算器(按首付比例20%来计算)


  通过公积金贷款计算器计算,可得您首期还款额是1345.83元,所要支付的还款总额是246818.75,利息总额是76818.75元,平均到每个月也就是320.078125元。


  温馨提示:贷款是一种按照利率和归还条件而出借货币的信用形式,出借机构分为银行和各信用机构,贷款类型分为个人贷款,汽车贷款,住房贷款,公积金贷款,消费贷款,信用贷款,无抵押贷款。2013年最新的贷款利率具体定位:一、半年至一年的短期贷款为:1、180天以内(含180天)5.6%;2、180天至365天(含365天)6%。二、一年至五年以上的中长期贷款利率为:1、一至三年(含)6.15%;2、三至五年(含)6.4%;3、五年以上 6.55%。为响应国家对个人征信的号召,快易贷建议用户遵守征信要求和相关法律,以免影响贷款和信用卡申请的信用。

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